不良贷款是指哪些贷款？包含哪些特点

不良贷款的概念

不良贷款是指贷款人无法按期收回已发放的贷款利息和贷款本金，或贷款人对其偿还能力产生重大怀疑的贷款。

不良贷款的特点

不良贷款通常具有以下特点：

1.逾期

借款人未能在规定的还款日期内偿还贷款利息和本金，并持续逾期一定期限。

2.坏账准备金

贷款人根据借款人的财务状况和还款能力，对不良贷款拨备了一定比例的坏账准备金，以弥补可能发生的损失。

3.重组

为了避免进一步的损失，贷款人可能会与借款人协商贷款重组，包括延长还款期限、降低利息或本金。

4.出售

对于无法重组的不良贷款，贷款人可能会考虑出售给资产管理公司或其他机构，以收回部分损失。

5.收回

在某些情况下，贷款人可以通过法律程序或抵押物的变卖收回不良贷款。

不良贷款的类型

不良贷款按逾期时间可分为以下几类：

关注类贷款：逾期未超过90天

次级类贷款：逾期90天至180天

可疑类贷款：逾期180天至360天

损失类贷款：逾期超过360天或认定无法收回

不良贷款的影响

不良贷款会对金融机构产生一系列负面影响，包括：

降低资产质量，增加信用风险

增加信贷损失准备金，减少利润

影响贷款人的声誉和稳定性

阻碍金融机构的信贷扩张能力，导致经济增长放缓