银行贷款5万，分期还清，哪种方案更省利息？

等额本息还款

等额本息还款是一种贷款还款方式，每月还款额固定，并且每期还款额中包括本金和利息两部分。本金是贷款的本金金额，利息是根据贷款余额和利率计算的。在等额本息还款方式下，前期利息较多，本金较少，后期利息较少，本金较多。这种还款方式的优点是每月还款额固定，便于还款计划的安排，并且利息总额相对较低。

等额本金还款

等额本金还款是一种贷款还款方式，每月还款额中的本金部分固定，而利息部分随着贷款余额的减少而逐渐减少。在等额本金还款方式下，前期利息较多，本金较少，后期利息较少，本金较多。这种还款方式的优点是利息总额较低，但每月还款额会随着贷款余额的减少而逐渐增加，可能会对还款计划造成一定的影响。

哪种方案更省利息？

等额本息还款和等额本金还款哪种方案更省利息取决于贷款的期限、利率和借款人的财务状况。一般来说，如果贷款期限较短（如 1-2 年），利率较低，借款人有较强的还款能力，那么等额本金还款更省利息。如果贷款期限较长（如 5 年以上），利率较高，借款人还款能力有限，那么等额本息还款更省利息。

具体案例分析

假设贷款金额为 5 万元，贷款期限为 5 年，年利率为 5%。采用等额本息还款方式，每月还款额约为 1047.5 元，利息总额为 10987.5 元。采用等额本金还款方式，每月还款额从 1121.3 元逐渐减少到 974.4 元，利息总额为 9492.1 元。在这个案例中，等额本金还款比等额本息还款省利息 1495.4 元。

如何选择合适的还款方式？

在选择贷款还款方式时，借款人需要综合考虑以下因素：

贷款期限：贷款期限越长，利息总额越高，等额本金还款的优势越大。

利率：利率越高，利息总额越高，等额本金还款的优势越大。

还款能力：每月还款额会影响借款人的日常开支和生活质量，借款人需要根据自己的还款能力选择合适的还款方式。