住房公积金还房贷计算方法：具体如何操作？

1. 确认可贷额度

首先，需确定住房公积金的贷款额度。可向住房公积金管理中心查询最高可贷额度，取决于个人住房公积金缴存情况、缴存年限以及所在地区的公积金政策。

2. 计算贷款金额

贷款金额不能超过银行贷款额度和公积金贷款额度，以及购房总价的较低值。

3. 确定贷款利率

公积金贷款利率由中国人民银行统一规定，根据不同贷款期限浮动。当前，贷款期限在20年及以内利率为2.75%，超过20年为3.25%。

4. 计算月还款额

月还款额采用等额本息还款方式计算，公式为：

月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

其中：

贷款本金：公积金贷款金额

月利率：公积金贷款利率月利率（年利率/12）

还款月数：公积金贷款年限×12

5. 实际还款

通常情况下，公积金贷款和银行商业贷款混合还款。每月，先从住房公积金账户扣除公积金贷款还款额，不足部分由银行商业贷款账户划转至贷款机构。

6. 注意时间节点

申请公积金贷款时需注意以下时间节点：

缴存时间：公积金必须连续缴存6个月以上

申请时间：购房签约后或取得不动产权属证书后

案例

小明购买了一套价值100万元的房屋，其中首付30万元，公积金贷款70万元，公积金贷款年限20年。

公积金还贷计算
贷款金额	贷款利率	还款月数	月还款额
700,000	2.75%	20 × 12 = 240	4,840.73

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