存贷比监管要求？详解及实施指南

存贷比监管要求详解

定义

存贷比是指商业银行存款总额与贷款总额的比率，反映银行信贷业务的风险水平。

监管要求

为控制银行信贷风险，监管机构制定了存贷比监管要求。我国现行的存贷比监管要求如下：

全国性商业银行：不得高于75%

地方性商业银行：不得高于80%

城市商业银行、农村商业银行：不得高于85%

实施指南

存贷比计算

存贷比计算公式：

存贷比 = 存款总额 / 贷款总额

存款总额包括各项存款余额，如居民储蓄存款、企业活期存款、定期存款等。

贷款总额包括各项贷款余额，如企业流动资金贷款、固定资产贷款、个人住房贷款等。

动态监测

商业银行应建立定期监测存贷比的机制，并及时向监管机构报告。以下情况应引起重视：

存贷比接近或超过监管要求

存贷比持续上升或快速下降

信贷质量下降或风险敞口增加

风险管理

当存贷比接近或超过监管要求时，商业银行应采取风险管理措施，主要包括：

加强信贷审批，提高贷款质量

控制信贷规模，合理配置信贷资源

提高资本充足率，增强抗风险能力

完善风险管理体系，强化风险预警和应对机制

监管措施

若商业银行违反存贷比监管要求，监管机构将采取相应监管措施，包括：

约谈相关负责人，责令整改

要求提高资本充足率

限制增量信贷规模

禁止高风险信贷活动

采取其他必要措施