做网贷停息挂账业务违法吗？靠谱吗？

网贷停息挂账业务的合法性与可靠性分析

近年来，网贷停息挂账业务兴起，声称为深陷网贷债务的人提供停息还款、挂账处理等服务，吸引了不少寻求债务解决方案的借款人。但该业务的合法性和可靠性一直备受质疑。

一、网贷停息挂账业务的定义与运作模式

网贷停息挂账业务是指由第三方机构或个人为借款人与网贷平台进行协商，达成停止催收、暂停还款、约定还款计划等协议，从而帮助借款人缓解还款压力的一种服务。

该业务的运作模式通常包括：

1. 借款人向服务机构或个人支付一定费用，委托其与网贷平台沟通协商；

2. 服务机构或个人以借款人名义与网贷平台谈判，争取停息挂账的协议；

3. 协商成功后，借款人按约定向网贷平台还款，服务机构或个人从中收取佣金。

二、网贷停息挂账业务的合法性

网贷停息挂账业务的合法性一直存在争议。目前，我国法律没有明确禁止该业务，但相关监管部门多次发文提示风险，强调其属于民事行为，不具有强制执行力。

网贷平台与借款人之间的借贷关系属于合同关系，受法律保护。借款人逾期还款，网贷平台有权追讨欠款，采取包括起诉、申请强制执行等合法手段。第三方机构或个人以借款人名义与网贷平台协商停息挂账，未经借款人授权或网贷平台同意，其行为可能构成合同欺诈或违法代办。

三、网贷停息挂账业务的可靠性

网贷停息挂账业务的可靠性也令人担忧。部分服务机构或个人以高成功率、快速办理等噱头吸引借款人，但实际上其业务存在诸多风险：

1. 虚假宣传：部分机构夸大服务效果，承诺100%成功率，但实际协商成功率较低。

2. 费用高昂：服务机构往往收取高昂费用，但难以确保协商结果。

3. 信息泄露：借款人将个人信息提供给服务机构，存在信息泄露风险。

4. 二次催收：协商失败后，网贷平台可能会继续催收，甚至采取更为严厉的措施。

网贷停息挂账业务的合法性和可靠性存在一定的风险。借款人应谨慎对待该业务，充分了解其运作模式、法律风险和潜在费用。如果确实需要债务解决方案，建议优先寻求合法途径，如向网贷平台申请延期或分期还款，向法院申请破产清算等。